Direct naar:

Zorgverzekering

Woon je in Nederland, dan ben je verplicht een basis zorgverzekering af te sluiten. Je verzekert hiermee bijvoorbeeld de kosten voor de huisarts, ziekenhuis en apotheek. Wat voor soort verzekeringen zijn er? Welke zorgkosten worden vergoed? En hoe kies je een zorgverzekering die bij jou past?

Snel naar:
Bonny zoekt een nieuwe zorgverzekering

Bonny: eerst wil ik vergelijkingssites gebruiken om een keuze te maken

Ik wil uitkomen op een zorgverzekering die alle zorg vergoedt die ik nodig heb. Zonder gedoe. Eerst wil ik vergelijkingssites gebruiken en van daaruit een top drie samenstellen. Die drie verzekeraars bel ik op. Bij één van hen sluit ik een verzekering af. De verhouding ‘wat ik betaal voor de verzekering’ en ‘welke zorg krijg ik er allemaal voor vergoed’ moet goed zijn. Gemak en balans is doorslaggevend.

Basisverzekering

Het is wettelijk verplicht om een basispolis te hebben. Deze verzekering dekt bijna alle noodzakelijke zorg. Zo heeft iedereen gelijke toegang tot medische zorg. De overheid bepaalt wat de basisverzekering vergoedt. Zorgverzekeraars mogen zelf bepalen wat de prijs van hun verzekering is. Dit noem je de premie. De zorgverzekeraar mag jou niet weigeren bij het afsluiten bij een basisverzekering, daarvoor geldt een acceptatieplicht. Je kunt de basisverzekering uitbreiden met een aanvullende verzekering, voor bijvoorbeeld de tandarts en de fysiotherapeut.

Uit welke zorgverzekeringen kun je kiezen?

Zorgverzekeraars bieden verschillende polissen voor de basisverzekering aan. Daartussen kun je kiezen. Om welke verschillen gaat het?

Soorten verzekeringen

Vrijwillig eigen risico

De overheid heeft vastgesteld dat iedereen een verplichte eigen risico van 385 euro heeft. Je kunt je eigen risico vrijwillig ophogen tot maximaal 885 euro per jaar (2020). Als je daarvoor kiest, betaal je minder premie.

Aanvullende verzekeringen zoals een tandartsverzekering

Je kunt je basisverzekering uitbreiden met een aanvullende verzekering. Een tandartsverzekering is ook een aanvullende verzekering. Er zijn verschillende pakketten. Voor een uitgebreid pakket betaal je meer. Bij een uitgebreide aanvullende verzekering kan de zorgverzekeraar toelatingsvoorwaarden stellen. De zorgverzekeraar mag je dan weigeren als je niet aan deze voorwaarden voldoet.  

Collectieve verzekering

Via je werk, een vakbond, de gemeente of een patiëntenvereniging kun je een collectieve zorgverzekering afsluiten. Daarmee krijg je korting op de premie van je basisverzekering en aanvullende verzekeringen. De korting op de basisverzekering mag niet meer zijn dan vijf procent. De korting op een aanvullende verzekering mag wel meer zijn. De korting geldt alleen voor deelnemers aan de collectiviteit en de verzekering die daarbij hoort. Soms kun je met een collectieve verzekering zonder voorwaarden voor toelating een ruime aanvullende verzekering afsluiten.

Premie per jaar of per maand betalen

Je kunt kiezen of je de premie voor je zorgverzekering per jaar of per maand wil betalen. Wanneer je per jaar betaalt, krijg je vaak extra korting.

Eigen risico en eigen bijdrage

De overheid bepaalt wat uit de basisverzekering wordt vergoed. Maar niet alle zorg uit de basisverzekering wordt volledig vergoed. Je betaalt ook eigen risico en soms een eigen bijdrage. Ook kan het zijn dat je moet bijbetalen als je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener gaat. Zorg die niet in de basisverzekering zit, betaal je altijd zelf of uit een aanvullende verzekering.

Eigen risico 

De kosten van bijvoorbeeld behandelingen in het ziekenhuis en medicijnen tellen mee voor je eigen risico. Dat kost je maximaal 385 euro per jaar. Heb je een vrijwillig eigen risico, dan kan dat oplopen tot 885 euro. 

Eigen bijdrage

Voor bepaalde zorg geldt een eigen bijdrage. Je betaalt dan een deel van de kosten zelf. Bijvoorbeeld voor kraamzorg, bepaalde hulpmiddelen en medicijnen. Het bedrag dat na de eigen bijdrage overblijft, telt mee voor je eigen risico. 

Niet gecontracteerde zorg 

Heb je een naturaverzekering en heeft je zorgverlener geen contract met de zorgverzekeraar? Dan kan het zijn dat je (een deel van) de kosten zelf moet betalen.

Als je een restitutieverzekering hebt, kies je zelf een zorgaanbieder. De kosten krijg je bijna altijd vergoed door je zorgverzekeraar.

Zorg in het buitenland

Wanneer je acuut zorg in het buitenland nodig hebt, krijg je de kosten vergoed net zoals in Nederland. Afhankelijk van het land waar je bent, kan het zijn dat je moet bijbetalen. Voor een geplande behandeling in het buitenland zonder spoed, heb je toestemming van je verzekeraar nodig.

Niet verzekerde zorg

Er is ook zorg die je zelf moet betalen. Zoals de middelen die je bij de drogist koopt.

Overstappen naar een andere zorgverzekeraar

Misschien ben je nu tevreden over je verzekeraar, verandert er volgend jaar niets aan je situatie en wordt alles vergoed dat je nodig hebt. Maar ben je niet tevreden? Of verandert je situatie? Dan adviseren wij te kijken of een andere verzekering beter bij jou past. Tot en met 31 december van elk kalenderjaar kun je de huidige verzekering opzeggen en voor 1 februari moet je een nieuwe zorgverzekering afsluiten.

Een uitgebreide aanvullende verzekering kan je soms alleen krijgen na toestemming van de zorgverzekeraar. Als je een andere aanvullende zorgverzekering wilt afsluiten, is het verstandig om je huidige aanvullende verzekering pas op te zeggen als je weet dat je wordt toegelaten bij de nieuwe aanvullende verzekering.

Ervaringen

Tips voor het wel of niet kiezen van een ander zorgverzekering

Of het slim is te kiezen voor een andere zorgverzekering, hangt af van een aantal dingen. Bekijk de onderstaande tips. Onder tips is alles ook beeldend uitgelegd in de informatiekaart: Nora kiest haar zorgverzekering. 

  • Bedenk goed of je tevreden bent over je zorgverzekering

    Ben je tevreden met de service van de zorgverzekeraar? Hoe vind je bijvoorbeeld de snelheid en het gemak waarmee je contact kreeg met je zorgverzekeraar? Hoe beoordeel je de (digitale) diensten zoals wachtlijstbemiddeling en advies bij het kiezen van een zorgverlener? Heb je makkelijk inzicht in wat de zorgverzekeraar voor jou betaalt en hoeveel eigen risico je nog over hebt?

  • Bedenk of er volgend jaar iets gaat veranderen dat invloed heeft op je zorgkosten

    Wil je zwanger worden? Ga je een blessuregevoelige sport doen? Heeft je kind een beugel nodig? Denk hier goed over na. Deze veranderingen vragen mogelijk een (andere) aanvullende verzekering.

  • Ga na of je tevreden bent over de premie van je zorgverzekering

    In november ontvang je van je zorgverzekeraar een aanbod met de premie voor het komende jaar. Je kunt de kosten op een aantal manieren verlagen.

    • Sluit alleen een aanvullende zorgverzekering af als je die zorg nodig hebt.
    • Kies voor een hoger vrijwillig eigen risico als je weinig of geen zorg nodig hebt. Maar doe dat alleen als je voldoende spaargeld hebt.
    • Kijk naar kortingsmogelijkheden via je werk, gemeente of patiëntenorganisatie.
    • Sommige vergelijkingssites geven korting als je via hen een verzekering afsluit. Bekijk het e-book Hoofdstuk vergelijkingssites.
    • Betaal je je premie voor het hele jaar in één keer. Dan krijg je vaak korting;
    • Als je weinig inkomen hebt, vraag dan zorgtoeslag aan. Bekijk het e-book, hoofdstuk Zorgtoeslag.
  • Bekijk of jouw zorgverzekeraar contracten afsluit met de zorgverleners waar jij heen wil

    Bij een naturaverzekering kun je naar ziekenhuizen en zorgverleners waar de verzekeraar een contract mee sluit. Wanneer je naar een zorgverlener gaat die geen contract heeft met je verzekeraar, dan moet je bijbetalen. Kijk op de website van je zorgverzekeraar om na te gaan of je zorgverlener een contract heeft. Of vraag het na bij je zorgverzekeraar.

  • Kijk of jouw zorgverzekeraar de medicijnen vergoedt die jij gebruikt

    Gebruik je veel medicijnen? Kijk of de zorgverzekeraar deze vergoedt. Een aantal zorgverzekeraars vergoedt alleen de goedkopere merken. Dit noem je voorkeursbeleid. Dat kan betekenen dat je moet overstappen naar een ander merk.

  • Let op als je wilt overstappen met een machtiging of met hulpmiddelen in bruikleen

    Ook als je zorg ontvangt met een machtiging of hulpmiddelen gebruikt die je in bruikleen hebt, kun je wisselen van je zorgverzekeraar. Het is verstandig om vooraf bij je nieuwe zorgverzekeraar te kijken welke regels er gelden. Want die regels verschillen per zorgverzekeraar. Vraag ook eerst aan je nieuwe zorgverzekeraar of je een hulpmiddel in bruikleen moet teruggeven aan je oude zorgverzekeraar. Misschien kan de nieuwe zorgverzekeraar regelen dat je het hulpmiddel in bruikleen mag houden. En, ga op tijd aan de slag. Het kost tijd om toestemming voor zorg of hulpmiddelen te krijgen van je zorgverzekeraar.

Uitgebreide informatie over zorgverzekeringen

De Informatiegids Zorgverzekering helpt je te begrijpen hoe alles werkt rondom zorgverzekeringen. Bijvoorbeeld als je een nieuwe zorgverzekering wit kiezen. 

Logo Patientenfederatie

Dit doen wij

De Patiëntenfederatie wil bereikbare en betaalbare zorg en hulpmiddelen voor iedereen. Heb je een chronische aandoening of beperking, dan betaal je altijd het eigen risico. En naast je zorgpremie vaak ook eigen bijdragen en zorg die je zelf koopt. Aan die stapeling van zorgkosten moet een einde komen. Ook vinden we dat het verlagen van het verplicht eigen risico niet snel genoeg gaat. We vinden een vrijwillig eigen risico niet solidair. We roepen politiek en zorgverzekeraars op hier iets aan te doen.

Vaak lukt het zorgverzekeraars en zorgaanbieders niet om alle contracten op tijd af te sluiten. Dit is voor iedereen vervelend en vooral voor jou als verzekerde. Als je het jaarlijkse polisaanbod krijgt van de zorgverzekeraar, wil je ook weten of je met deze verzekering ook naar zorgaanbieders van jouw keuze kan. Wat ons betreft moet je terechtkunnen bij een zorgverlener als je niet tijdig kon weten dat het contract is geëindigd. Momenteel is dit nog niet geregeld, maar dat is wel nodig.

Veel zorgverzekeraars spreken met zorgaanbieders af hoeveel zorgkosten zij maximaal in een jaar mogen declareren. Dit heet een omzetplafond. Als een zorgaanbieder het omzetplafond bereikt, kan er een patiëntenstop komen of een langere wachttijd ontstaan. Patiëntenfederatie Nederland pleit voor duidelijke informatie hierover.

De verzekeraar moet duidelijk  in de polisvoorwaarden zetten of de omzetplafonds gevolgen hebben voor de verzekerden. De zorgaanbieder moet informatie geven over de voor hem geldende omzetplafonds. Ook moet duidelijk zijn voor welk soort behandeling en voor welke zorgpolis de zorgaanbieder het omzetplafond heeft bereikt..

Ook streven we naar een duidelijke zorgverzekering, want de namen voor de zorgpolissen zijn vaak onduidelijk voor patiënten. Bijna niemand begrijpt waar de namen naturapolis, restitutiepolis en combinatiepolis voor staan. De namen zijn te ingewikkeld en de inhoud vaak ook.

Kamerbrieven en Onderzoeken

Lees ook

Is deze pagina nuttig?
Bedankt voor je feedback!