Zorgverzekering

Goed om te weten voordat je kiest

Ben je 18 jaar of ouder? Dan heb je een basisverzekering nodig. Deze verzekering of polis dekt bijna alle noodzakelijke zorg. De overheid bepaalt wat in het basispakket zit. Zorgverzekeraars bepalen de voorwaarden en de premies van hun basisverzekeringen. De zorgverzekeraar heeft acceptatieplicht en mag jou niet weigeren voor een basisverzekering. Ook niet als je vaak zorg nodig hebt. De zorgverzekeraar heeft ook zorgplicht en moet zorgen dat jij bij een gekwalificeerde zorgverlener terecht kunt zonder dat je al te ver moet reizen. Moet je lang wachten of je wil advies over het regelen van zorg, vraag dan om zorgadvies of wachtlijstbemiddeling bij je zorgverzekeraar. 

Naturaverzekering
Je kunt zonder bijbetaling kiezen uit zorgverleners waarmee je verzekeraar een contract heeft. Kies je voor een andere zorgverlener? Dan betaal je een deel zelf. 

Combinatieverzekering
Een mix van natura- en restitutieverzekering. Voor sommige zorg kies je uit gecontracteerde zorgverleners, voor andere zorg kun je zelf kiezen en moet je bijbetalen als je naar een zorgverlener zonder contract gaat. Andere zorg kun je zelf kiezen en dan krijg je de kosten volledig vergoed.

Budgetpolis
Dit is een naam voor goedkope naturaverzekeringen. Net als bij een gewone naturaverzekering moet je bijbetalen als je naar een zorgverlener zonder contract gaat. Maar soms heb je minder keuze uit zorgverleners of minder service of je krijgt een lagere vergoeding als je naar een zorgverlener zonder contract gaat. 

Aanvullende verzekeringen
Je kunt de basisverzekering uitbreiden met bijvoorbeeld een tandartsverzekering. Voor uitgebreide pakketten kan de zorgverzekeraar toelatingseisen stellen.

Collectieve verzekering
Via je werk, een vakbond of een vereniging kun soms je korting krijgen op aanvullende verzekeringen.

Gemeentepolis
Veel gemeenten bieden hun inwoners met een laag inkomen de mogelijkheid om een zorgverzekering via de gemeente te sluiten. Dan gaat het over een combinatie van een basisverzekering en (keuze uit) een aanvullende verzekering, waar ook de gemeente aan bijdraagt. 

Kosten en betalingen
Je betaalt je premie per maand of per jaar. Betaal je de premie in één keer voor het hele jaar, dan krijg je korting. Op veel zorg uit de basisverzekering is je eigen risico van toepassing. Maar voor kosten van bijvoorbeeld de huisarts en de verloskundige geldt het eigen risico niet. In totaal betaal je maximaal 385 euro eigen risico per jaar. Je kunt een hoger eigen risico kiezen. Je betaalt dan iets dan minder premie.  Daarnaast geldt voor sommige zorg, hulpmiddelen, medicijnen en kraamzorg, een eigen bijdrage. Voor kinderen onder de 18 jaar betaal je geen premie en geen eigen risico. Maar heeft je kind bijvoorbeeld medicijnen nodig waarvoor een eigen bijdrage geldt, dan betaal je die wel.

Zorg in het buitenland
Bij spoed krijg je zorg in het buitenland vergoed zoals in Nederland. Voor geplande behandelingen (dus zonder spoed) heb je toestemming nodig van je zorgverzekeraar. 

Niet-verzekerde zorg
Sommige zorg moet je altijd zelf betalen. Denk hierbij aan medicijnen, verbandmiddelen, vitaminen die je bij de supermarkt of drogist koopt, of aan een bril en een rollator.  

Op de website Zorgverzekeringskaart vind je beknopte informatie over alle zorgverzekeringen. 

Als je 18 jaar wordt, moet je zelf een zorgverzekering kiezen. Dit kan bij je huidige zorgverzekeraar of bij een andere. Wil je weten wat het beste bij jou past? Bekijk dan de informatie op deze pagina goed. Ook kan de wegwijzer je helpen bij het kiezen van de juiste zorgverzekering. 
Let op! Deze wegwijzer moet nog aangepast worden aan de situatie voor het jaar 2026!

Per 1 januari 2026 wijzigt het basispakket. Die wijzigingen gaan over hulp bij stoppen met roken, oefentherapie voor patiënten met de aandoening axSpA en het meekijkconsult en meedenkadvies door een medisch specialist op verzoek van de huisarts. De hoogte van het eigen risico is hetzelfde en blijft € 385. En de eigen bijdrage voor geneesmiddelen is ook maximaal € 250.
Kijk op de site van de Rijksoverheid voor meer informatie.

Als je naar het ziekenhuis gaat of medicijnen gebruikt, dan betaal je eigen risico. Dat geldt voor de meeste zorg uit de basisverzekering. Maar er zijn ook uitzonderingen, zoals je bezoek aan de huisarts, de verloskundige en de wijkverpleging. 
Op deze pagina op de site van de Rijksoverheid staat goede informatie over het eigen risico en eigen bijdragen in de zorg.

Soms betaal je voor zorg uit het basispakket een eigen bijdrage. Bijvoorbeeld voor kraamzorg en hoortoestellen. De overheid bepaalt voor welke zorg de eigen bijdrage geldt en hoe hoog die bijdrage is. Voor meer informatie kun je op de site van de Rijksoverheid terecht.

Sommige zorgverzekeringen vergoeden het lidmaatschap van een patiëntenvereniging. In dit overzicht vind je per zorgverzekeraar de vergoeding die voor het jaar 2025 geldt. Het overzicht voor 2026 is nog niet bekend en volgt in december.

Ben je 18 jaar of ouder? Dan moet je een zorgverzekering kiezen. Kies je voor het aanbod van je zorgverzekeraar of kies je een andere zorgverzekering? Dit stappenplan helpt je bij het maken van je keuze.
 

• Stap 1 Denk na over de zorg van volgend jaar

  Weet je nu al dat je zorg nodig hebt? Zoek dan uit of die zorg in je basisverzekering zit. Voor veel zorg is dat zo, bijvoorbeeld de huisarts, het ziekenhuis, en veel medicijnen en hulpmiddelen. Maar de tandarts of fysiotherapeut betaal je vaak zelf of uit je aanvullende verzekering.

  Neem je een aanvullende verzekering?  

  Daarvoor betaal jij premie en vergoedt je zorgverzekeraar je zorgkosten. Maar niet alle zorgkosten. Let op wat er in je aanvullende verzekering zit. Bedenk wat je wilt. Geen, een kleine of een uitgebreide aanvullende verzekering.
   

• Stap 2 Bekijk de verschillende basispolissen

  Er zijn twee soorten basispolissen: een naturapolis en een combinatiepolis.  

  Bij een naturapolis kan je zonder bijbetalen terecht bij alle zorgverleners waarmee je zorgverzekeraar een contract heeft. Een andere zorgverlener kiezen mag ook, maar dan moet je bijbetalen of eerst toestemming vragen.  

  Let op: Een naturapolis met beperkte keuze uit zorgverleners - vaak budgetpolis genoemd - heeft nadelen. Je kunt bijvoorbeeld terecht bij maar een beperkt aantal ziekenhuizen zonder bijbetalen. Tenzij je met spoed in een ziekenhuis zonder contract wordt opgenomen. Dan krijg je die zorg wel vergoed.  

  Wil je zelf kunnen kiezen naar welke zorgverlener je gaat, zonder bijbetalen?  

  Dan past een combinatiepolis. Voor sommige zorgsoorten, zoals GGZ-zorg en wijkverpleging, vergoedt je zorgverzekeraar alleen de zorgverleners waarmee je zorgverzekeraar een contract heeft. Bij andere zorgsoorten kies je zelf een zorgverlener en vergoedt je zorgverzekeraar de kosten.  

  Let op: Ook in 2026 kan je niet meer kiezen voor een restitutiepolis waarbij je voor alle zorgsoorten zelf een zorgverlener kiest en je zorgverzekeraar de kosten vergoedt.

  Tip: Wil je weten of je zorgverleners ook in 2026 worden vergoed? Kijk in de online zorgzoeker van je zorgverzekeraar. Daar zie je of jouw zorgverlener een contract heeft met je zorgverzekeraar. De zorgzoekers van alle zorgverzekeraars vind je hier.
   

• Stap 3 Kies je eigen risico

  Maak je zorgkosten die vallen onder je basisverzekering?  

  Dan betaal je de eerste 385 euro per jaar zelf. Dit verplichte eigen risico geldt niet voor bijvoorbeeld de kosten van je huisarts, een verloskundige of wijkverpleging.  

  Bovenop het verplichte eigen risico kun je kiezen voor een vrijwillig eigen risico van maximaal 500 euro. Je betaalt dan minder premie. Maar als je wat duurdere zorg nodig hebt, kan het zijn dat je 385 + 500 euro zelf moet betalen. Kun je dat betalen? En wil je dat ook?  

  Let op: Soms moet je voor zorg een eigen bijdrage betalen. Daarin heb je geen keuze. De eigen bijdragen zijn geregeld in de wet.
   

• Stap 4 Ga na wat jij belangrijk vindt aan een zorgverzekeraar

  Wat vind jij belangrijk aan jouw zorgverzekeraar?  

  Dat je ze kunt bellen? Dat ze goed adviseren over waar je voor jouw zorg het beste terecht kunt? De premie van de polis? Of misschien dat je makkelijk je gegevens online kan bekijken? Wat het ook is, schrijf het op. Dit antwoord gaat jou straks helpen bij het maken van je keuze.
   

• Stap 5 Zoek een zorgverzekering die bij je past

  Nu je weet wat je belangrijk vindt, kun je verzekeringen gaan vergelijken. Vergelijkingssites kunnen je helpen. Start met het (november)aanbod van je zorgverzekeraar. Bekijk jouw aanbod en let op veranderingen. Beslis of je iets wilt aanpassen. Onderzoek ook de voor- en nadelen van een andere zorgverzekering. Kies de polis die het beste bij jou past.
   

• Stap 6 Regel je zorgverzekering op tijd

  Past het aanbod van je zorgverzekeraar nog steeds?  

  Dan hoef je niets te doen. Blijf je bij je zorgverzekeraar, maar wil je wel iets veranderen, zoals een hoger eigen risico of een andere polis? Regel dat met je zorgverzekeraar vóór 1 januari.  

  Wil je overstappen?  

  Zeg dan uiterlijk 31 december je zorgverzekering op en regel vóór 1 februari een nieuwe zorgverzekering. In de tussentijd ben je in ieder geval verzekerd voor zorgkosten uit de basisverzekering.  

Lees meer over zorgverzekeringen vergelijken:  

• Zorgverzekeringskaart.nl, met een samenvatting van iedere zorgpolis  

• Consuwijzer, met tips over vergelijkingssites 

Deze wegwijzer kan je helpen bij het kiezen van een zorgverzekering die bij jou past.
Let op! Deze wegwijzer is nog voor 2025, die voor 2026 volgt.