Zorgverzekering
Woon je in Nederland, dan ben je verplicht een zorgverzekering af te sluiten. Je verzekert hiermee bijvoorbeeld de kosten voor de huisarts, ziekenhuis en apotheek. Wat voor soort verzekeringen zijn er? Welke zorgkosten worden vergoed? En hoe kies je een zorgverzekering die bij jou past?
Deze pagina wordt in november 2024 aangepast voor het volgende zorgpolisjaar 2025
Bonny: eerst wil ik vergelijkingssites gebruiken om een keuze te maken
Ik wil uitkomen op een zorgverzekering die alle zorg vergoedt die ik nodig heb. Zonder gedoe. Eerst wil ik vergelijkingssites gebruiken en van daaruit een top drie samenstellen. Die drie verzekeraars bel ik op. Bij één van hen sluit ik een verzekering af. De verhouding ‘wat ik betaal voor de verzekering’ en ‘welke zorg krijg ik er allemaal voor vergoed’ moet goed zijn. Gemak en balans is doorslaggevend.
Basisverzekering
Ben je 18 jaar of ouder? Dan ben je wettelijk verplicht om een basisverzekering te hebben. Deze verzekering of polis dekt bijna alle noodzakelijke zorg. Zo heeft iedereen gelijke toegang tot medische zorg. De overheid bepaalt wat in het basispakket zit. Zorgverzekeraars mogen zelf de voorwaarden en de prijs van hun basisverzekering bepalen. Dit noem je de premie.
De zorgverzekeraar heeft acceptatieplicht en mag jou niet weigeren voor een basisverzekering. Ook niet als je vaak zorg nodig hebt.
Uit welke zorgverzekeringen kun je kiezen?
Zorgverzekeraars bieden verschillende polissen voor de basisverzekering aan. Daartussen kun je kiezen. Om welke verschillen gaat het?
Soorten verzekeringen
- Bij een naturaverzekering koopt de zorgverzekeraar de zorg in. Je kiest dan uit ziekenhuizen en zorgverleners waar je verzekeraar afspraken mee maakt. Verzekeraars maken met veel ziekenhuizen en zorgverleners afspraken. Hierdoor heb je ruime keuze.Kan je niet terecht bij een gecontracteerde zorgverlener? Dan heeft je zorgverzekeraar de plicht om te zorgen dat je bij een andere zorgverlener terecht kan. Kies je zelf voor een andere zorgverlener, dan kan het zijn dat je een deel zelf moet betalen of eerst toestemming moet vragen aan je zorgverzekeraar.
- Er zijn ook naturaverzekeringen met een beperkte keuze voor ziekenhuizen en zorgverleners. Dit zijn vaak goedkopere polissen, ook wel bekend als budgetpolissen. Zelf moeten bijbetalen geldt niet als je met spoed in het ziekenhuis belandt.
- Bij een restitutieverzekering vergoedt de zorgverzekeraar alle kosten van de zorgaanbieders die je zelf kiest. Tenzij de zorgverlener een onredelijk hoge rekening stuurt. Dan vergoedt de verzekeraar het gangbare tarief dat in Nederland geldt. Kan je niet terecht bij een zorgverlener van jouw keuze? dan helpt je zorgverzekeraar zoeken.
- Een combinatieverzekering is een mengvorm tussen een natura- en restitutieverzekering. Dit betekent dat je voor een deel van de zorg kan kiezen uit de zorgverleners die een contract hebben met je zorgverzekeraar. Zelf bijbetalen hoeft voor deze zorgverleners niet. Vaak gaat het om zorg uit de GGZ en om wijkverpleging. Voor het andere deel van de zorg uit je basispolis kun je zelf kiezen naar welke zorgverlener je gaat.
Bij alle basisverzekeringen biedt je zorgverzekeraar altijd hulp als je lang moet wachten op zorg. Kijk op of vraag naar ‘zorgadvies’ of ‘wachtlijstbemiddeling' bij je zorgverzekeraar. Er is geen sprake van voordringen als je gebruik maakt van deze dienstverlening. Bel je zorgverzekeraar voor het beste zorgadvies via mijnzorgverzekeraar.nl
Tegenwoordig zijn ook kloonpolissen of tweelingpolissen in het nieuws. Een verzekeraar biedt dan polissen aan met vrijwel dezelfde dekking en voorwaarden, maar tegen verschillende premies.
Aanvullende verzekeringen zoals een tandartsverzekering
Je kunt je basisverzekering uitbreiden met een aanvullende verzekering. Een tandartsverzekering is ook een aanvullende verzekering. Er zijn verschillende pakketten. Voor een uitgebreid pakket betaal je meer. Bij een uitgebreide aanvullende verzekering kan de zorgverzekeraar toelatingseisen stellen. Voldoe je niet aan de eisen, dan mag de zorgverzekeraar je weigeren of bijvoorbeeld een bepaalde vergoeding uitsluiten.
Collectieve verzekering
Via bijvoorbeeld je werk, een vakbond, ouderenbond, de gemeente of een patiëntenvereniging kun je een collectieve zorgverzekering afsluiten. Je krijgt dan korting op de premie van je aanvullende verzekeringen.
Premie per jaar of per maand betalen
Je kunt kiezen of je de premie voor je zorgverzekering per jaar of per maand wil betalen. Wanneer je per jaar betaalt, krijg je vaak korting.
Eigen risico en eigen bijdrage
De overheid bepaalt wat uit de basisverzekering wordt vergoed. Maar niet alle zorg uit de basisverzekering wordt volledig vergoed. Je betaalt ook eigen risico en soms een eigen bijdrage. Ook kan het zijn dat je moet bijbetalen als je naar een niet-gecontracteerde zorgverlener gaat. Zorg die niet in de basisverzekering zit, betaal je altijd zelf of je sluit hiervoor een aanvullende verzekering af.
Eigen risico
De kosten van bijvoorbeeld behandelingen in het ziekenhuis en medicijnen tellen mee voor je eigen risico. Dat kost je maximaal 385 euro per jaar. Heb je een vrijwillig eigen risico, dan kan dat oplopen tot 885 euro. Voor kinderen tot 18 jaar geldt geen eigen risico.
Eigen bijdrage
Voor bepaalde zorg geldt ook een eigen bijdrage. Je betaalt dan een deel van de kosten zelf. Bijvoorbeeld voor kraamzorg, bepaalde hulpmiddelen en medicijnen. Het bedrag dat na de eigen bijdrage overblijft, telt ook mee voor je eigen risico.
Niet gecontracteerde zorg
Heb je een naturaverzekering of een combinatie van natura en restitutie en heeft je zorgverlener geen contract met de zorgverzekeraar? Dan kan het zijn dat je (een deel van) de kosten zelf moet betalen. Check bij je zorgverzekeraar of je zorgverlener een contract heeft en als dat niet zo is, welke kosten dan voor jouw rekening komen.
Een restitutieverzekering geeft je recht op vergoeding van zorg, ook bij een zorgverlener die geen contract heeft met je zorgverzekeraar. Dat maakt kiezen voor een niet-gecontracteerde zorgverlener makkelijker. Er is een klein risico op bijbetalen als je zorgverlener extreem hoge kosten rekent.
Zorg in het buitenland
Wanneer je acuut zorg in het buitenland nodig hebt, krijg je de kosten vergoed net zoals in Nederland. Afhankelijk van het land waar je bent, kan het zijn dat je moet bijbetalen. Voor een geplande behandeling in het buitenland zonder spoed, heb je toestemming van je verzekeraar nodig.
Niet verzekerde zorg
Er is ook zorg die je altijd zelf moet betalen. Zoals de (hulp-)middelen die je bij de drogist koopt en meestal ook de tandarts en de fysiotherapeut.
-
Bekijk alle vergoedingen op de website van de Rijksoverheid.
-
Welke zorg valt buiten of binnen het eigen risico? Lees het op de website van de Rijksoverheid.
-
Wanneer betaal je een eigen bijdrage. Lees het op de website van de Rijksoverheid.
Wegwijzer zorgverzekering kiezen
Ben je 18 jaar of ouder? Dan moet je een zorgverzekering kiezen. Kies je voor het nieuwe aanbod van je zorgverzekeraar, of kies je voor een andere polis? Deze wegwijzer helpt je kiezen.
-
pdf, 63 kB
november 2023
Vergoeding lidmaatschap patiëntenvereniging 2024
Elk jaar maken we een overzicht van verzekeraars die een aanvullende verzekering bieden waaruit ook een vergoeding wordt gegeven voor het lidmaatschap van een patiëntenvereniging.
Het overzicht voor 2025 verwachten we de tweede helft van december klaar te hebben.
In de praktijk gaat het vergoeden van lidmaatschap nog wel eens mis. De zorgverzekeraar wijst bijvoorbeeld de vergoeding af omdat de patiëntenorganisatie waar de verzekerde lid is, niet is aangesloten bij de Patiëntenfederatie. Het kan zijn dat deze patiëntenorganisatie geen rechtstreeks lid is maar wel deel uitmaakt van een patiëntenorganisatie of -koepel die wel rechtstreeks is aangesloten bij de Patiëntenfederatie. Is dat geval behoort de zorgverzekeraar gewoon te vergoeden.
-
pdf, 158 kB
december 2023
-
Op Zorgverzekeringskaart.nl staat voor alle basis- en aanvullende verzekeringen een kaart met de belangrijkste kenmerken van de polis.
-
Met ingang van oktober 2023 is de campagne 'Zorgverzekeraars waarderen' van start gegaan, een samenwerking tussen de Patiëntenfederatie Nederland en de Consumentenbond. Wil jij meehelpen om deze campagne tot een succes te maken? We zijn heel benieuwd hoe jij de dienstverlening van je zorgverzekeraar waardeert!
Ervaringen
Extra tips voor het kiezen van een zorgpolis
-
Mensen met een aanvullende verzekering kunnen altijd overstappen op een vergelijkbare aanvullende verzekering bij een andere zorgverzekeraar. Dat hebben zorgverzekeraars onderling afgesproken in actieplan Kerngezond. Herinner je (nieuwe) zorgverzekeraar daar zo nodig aan. Die afspraken kun je hier bekijken.
-
Elk jaar maken wij een overzicht van verzekeraars die een aanvullende verzekering bieden waaruit ook lidmaatschap van een patiëntenvereniging wordt vergoed. Het overzicht 2024 verwachten we tweede helft december klaar te hebben.
-
Wil je weten of een zorgverlener een contract heeft met jouw zorgverzekeraar? Vraag het je zorgverzekeraar, of kijk op hun website bij ‘zorgzoeker’ of ‘zorgvinder’.
-
Ben je in behandeling bij een zorgverlener en stopt hun contract met je zorgverzekeraar? Dan mag je in ieder geval je behandeling afmaken.
-
Ervaar je problemen met je zorgverzekeraar bij het overstappen? Weet dat er een speciale klachtcommissie en een ombudsman voor zorgverzekeringen is. De Stichting Klachten en Geschillen Zorgverzekeringen (SKGZ) is er voor consumenten en zorgverzekeraars.
-
Heb je een naturapolis en wordt je met spoed opgenomen in een ziekenhuis waar je zorgverzekeraar geen contract mee heeft? Dan krijg je die zorg vergoed uit je basisverzekering.
-
Kan je je eigen risico niet betalen? Vraag om een betalingsregeling bij je zorgverzekeraar.
-
Wat kan je doen als je veel zorgkosten hebt? Kijk dan op de site van de Rijksoverheid.nl.
-
Wil je weten wat andere verzekerden van jouw zorgverzekeraar vinden? Of wil je jouw eigen ervaring delen? Ga dan naar de Campagne Zorgverzekeraar waarderen.
-
Een machtiging voor bijvoorbeeld medicijnen, een hulpmiddel, of een persoonsgebonden budget (pgb) mag je meenemen naar je nieuwe zorgverzekering. Als de machtiging afloopt, dan gelden de voorwaarden van de nieuwe zorgverzekering.
-
Heb je een premieachterstand? Dan kun je niet overstappen. Heb je een achterstand met betalen van eigen risico? Dan kan je wel opzeggen. Neem in beide gevallen contact op met je zorgverzekeraar om een betalingsregeling af te spreken.
-
Voor het sluiten van een zorgverzekering heb je deze gegevens nodig:
• Burgerservice- / of sofinummer
• Bankrekeningnummer
• Een geldig woonadres (uittreksel uit de BasisRegistratie Personen - BRP)
Dit doen wij; nieuwsberichten, kamerbrieven en onderzoeken
De Patiëntenfederatie wil bereikbare en betaalbare zorg en hulpmiddelen voor iedereen. Heb je een chronische aandoening of beperking, dan betaal je bijna altijd het eigen risico. En naast je zorgpremie vaak ook eigen bijdragen en zorg die je zelf koopt. Aan die stapeling van zorgkosten moet een einde komen. Ook vinden we het verplicht eigen risico te hoog. En we vinden een vrijwillig eigen risico niet solidair. Daarnaast zien we dat aanvullende verzekeringen steeds minder vergoeden. We roepen politiek en zorgverzekeraars op hier iets aan te doen.
-
Het verlagen van het verplicht eigen risico en het afschaffen van het vrijwillig eigen risico zijn nodig om de zorg betaalbaar te houden. Bovendien kan zo het solidariteitsprincipe in de zorg behouden blijven. Dat betekent dat gezonde mensen betalen voor zieke mensen. Dit heeft de Patiëntenfederatie laten weten in een tweetal internetconsultaties voor wetten die voorliggen.
-
Om de kracht en de waarde van goede eerstelijnszorg te verbeteren, moet basismondzorg terugkeren in het basispakket. Daarvoor pleit Patiëntenfederatie Nederland in aanloop naar het debat in de Tweede Kamer deze week over de eerstelijnszorg.
-
Nieuws
Denk goed na voor je een goedkope zorgverzekering neemt
9 november 2022
'Denk goed na wat je doet als je later dit jaar bij het kiezen van een nieuwe zorgverzekering gaat voor een goedkope polis, een zogenaamde budgetpolis. Je hebt dan kans dat je in ziekenhuizen een deel van de zorg niet krijgt vergoed en dus zelf honderden euro’s moet bijbetalen.'
-
pdf, 114 kB
Terechtkunnen bij de zorgverlener van jouw keuze
Vaak lukt het zorgverzekeraars en zorgaanbieders niet om alle contracten op tijd af te sluiten. Dit is voor iedereen vervelend en vooral voor jou als verzekerde. Als je het jaarlijkse polisaanbod krijgt van de zorgverzekeraar, wil je ook weten of je met deze verzekering ook naar zorgaanbieders van jouw keuze kan. Wat ons betreft moet je terechtkunnen bij een zorgverlener als je niet tijdig kon weten dat het contract is geëindigd. Momenteel is dit nog niet geregeld, maar dat is wel nodig. Het belang van kunnen kiezen door patiënten, brengt de Patiëntenfederatie in bij de politiek.
-
De informatie vanuit verzekeraars en zorgaanbieders richting patiënten over welke zorg in welke polis vergoed wordt, schiet tekort. Dat concludeert Patiëntenfederatie Nederland na een onderzoek onder ruim 12.000 respondenten uit haar Zorgpanel: “Het is voor veel patiënten een black box om tot de juiste informatie te komen, met soms onverwachte zorgkosten tot gevolg. Voorbeelden daarvan zijn er inmiddels eindeloos,” aldus Dianda Veldman, directeur-bestuurder van Patiëntenfederatie Nederland.
-
Onderzoek
De informatie vanuit verzekeraars en zorgaanbieders richting patiënten over welke zorg in welke polis vergoed wordt, schiet tekort. Dat concludeert Patiëntenfederatie Nederland na een onderzoek onder ruim 12.000 respondenten uit haar Zorgpanel: “Het is voor veel patiënten een black box om tot de juiste informatie te komen, met soms onverwachte zorgkosten tot gevolg. Voorbeelden daarvan zijn er inmiddels eindeloos,” aldus Dianda Veldman, directeur-bestuurder van Patiëntenfederatie Nederland.
-
pdf, 2 MB
-
pdf, 140 kB
-
pdf, 115 kB
december 2022
-
Nieuws
Patiënten hebben geen idee of ze de rekening van een zorgverlener krijgen vergoed door de zorgverzekeraar en ze weten al helemaal niet waarom de ene zorgverlener wel en de andere niet is ingekocht door een verzekeraar. Wat heb je dan aan vrije artsenkeuze?